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网贷全面纳入征信系统,失信者寸步难行

2019年10月25日
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9月2日,监管部门下发了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》。《通知》明确,P2P网贷机构将接入金融信用信息基础数据库运行机构——央行征信中心、百行征信等征信机构


网贷全面纳入征信系统象征着社会征信体系的进步与完善,未来,失信者在社会中将受到更多更全面的限制






01

征信影响你的人生


在中国,“征信”是个古老的词汇,《左传》中就有“君子之言,信而有征”的说法,意思是说一个人说话是否算数,是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展,人们除居民身份证外又有了一个“经济身份证”,也就是个人信用报告。


截至今年6月,中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统已经为全国近2600多万户企业和超9.9亿自然人建立了信用档案


即是说,这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上,成为与本企业或本人永远相伴的档案。如果逾期还贷或有其他违反合同的规定,那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔,今后向银行申请贷款等社会行为就可能面临更加谨慎和挑剔的目光





02

网贷行业全面纳入征信系统


近年来,部分借款人恶意逃废债、逾期不还款等情况频频出现,加剧了P2P网贷行业风险。


为此,监管部门下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,不论是正在营业的还是已退出经营的P2P网贷机构,均将全面接入征信系统网贷领域失信人或将面临贷款利率提高、贷款额度受限等惩戒措施。

 

将网贷平台纳入征信体系还可以解决逃废债问题。近年来,P2P网贷平台经营状况一旦不稳,欠款人就不肯还钱,坐等平台清退。

在出现逃废债的同时,出借人也会因为恐慌要求平台提前还款,导致平台风险急剧增大,并通过私募传导至其他金融机构。如果对逃废债问题放任不管,就会导致风险蔓延,拖累整个金融行业的发展。


同时,超过法院支持部分的利息,借款人可以主张不还并不纳入征信系统。《通知》明确,利率超过人民法院支持的借贷利率的(即年利率超过36%的部分),信息主体有权提出异议,要求更正。

 

网贷全面纳入征信系统,能够保护出借人权益,可以减少平台风控成本,同时对债务人的威慑和惩戒作用,也会提高借款人偿债意愿;对于借款人来说,按时还款,形成良好的信用记录,也有利于获得更多的金融服务



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